Cómo consultar DataCrédito gratis

¿Cómo saber si estoy en DataCrédito? Si te estás preguntando esto, has llegado al lugar indicado para averiguar esto y dar respuesta a todas las dudas que siempre has tenido.

Te mostraremos todas las maneras de consultar tu DataCrédito sin pagar de forma fácil y rápida para que puedas acceder a ese préstamo que tanto anhelas.

¿Cómo averiguar mi DataCrédito en 2020 sin pagar?

«Cómo ver mi DataCrédito gratis» es una consulta muy habitual entre los ciudadanos colombianos. Debes saber que existen 4 métodos de hacerlo y te detallamos los pasos necesarios para cada uno:

Cómo consultar mi DataCrédito en midatacredito.com (primer mes gratis)

Ésta es posiblemente la forma más rápida y cómoda de todas. De todas formas, como quizás ya sepas, la plataforma MiDataCredito.com no es gratuita y debes pagar una suscripción para poder usarla.

Sin embargo, si es la primera vez que te registras en ella, cuentas con 1 mes de prueba gratis, que te servirá para poder consultar tu DataCrédito. Solo debes seguir estos pasos:

1. Acceder al portal oficial. Tan fácil como ir a https://www.midatacredito.com y verás algo así:

midatacredito.com

2. Regístrate. Si haces click en el botón Regístrate de la página inicial, accederás a un formulario que deberás rellenar con tus datos personales:

registro midatacredito.com

3. Valida tus datos. Una vez registrado, verás que te piden una tarjeta de crédito y que te harán una serie de preguntas de relacionadas con tu historial crediticio para verificar tu identidad. Ten presente que el primer mes es gratis, pero deberás darte de baja pasado este tiempo ya que sino te llegará un cargo en tu tarjeta de crédito.

4. ¡Listo! Ya puedes acceder a todo tu historial crediticio, tu puntaje de crédito, tus cuentas (abiertas y cerradas), tus deudas actuales, tus hábitos de pago, etc.

En este vídeo podrás ver de forma resumida y amigable el funcionamiento de MiDataCredito.com:

Cómo consultar mi DataCrédito mediante una reclamación

Si eres de los que les gusta resolver las cosas vía Internet por la facilidad y comodidad que representa pero no quieres pagar ninguna suscripción, existe una manera alternativa de consultar tu vida crediticia por cédula gratis en DataCrédito.

Estamos hablando de hacer una reclamación de los datos en DataCrédito de forma online. El acceso no será total (a diferencia del método anterior), pero seguramente te sirva para entender mejor tu situación actual.

Estos son los pasos a dar:

1. Accede al área de reclamaciones. Tan fácil como hacer click en este enlace y pulsar en el botón Siguiente.

consultar datacredito paso 1

2. Rellena el formulario de solicitud. Rellena cuidadosamente todos tus datos personales.

consultar datacredito paso 2

3. Confirma el uso de tus datos. Por motivos legales y de seguridad, debes aceptar y pulsar en el botón Acepto.

consultar datacredito paso 3

4. Verifica tu identidad. Simplemente debes responder una serie de preguntas personales para que el sistema compruebe que realmente eres tú.

consultar datacredito paso 4

5. Recibe un email. Verás una pantalla como la siguiente en la cual se confirma que se te ha mandando un correo electrónico, el cual deberás abrir:

6. Ingresa con tu identificación. En el email que has recibido, verás un enlace que debes pulsar. Esto te llevará a una pantalla como la siguiente, donde deberás indicar tu número de identificación:

7. ¡Listo! Ya puedes acceder a tus obligaciones vigentes y tus obligaciones cerradas. Aquí encontrarás todos tus reportes (positivos y negativos), con los detalles de cada uno.

consultar datacredito paso 7

Cómo  consultar mi DataCrédito por carta

Escribir una carta planteando todas tus dudas o peticiones es otra forma totalmente gratuita que tienes de consultar tu DataCrédito.

Lo único que debes tener presente es que tu carta debe ir digirida a las oficinas de DataCrédito en Bogotá, cuya dirección es:

  • Transversal 55 No. 98 a – 66 local 215 – 216
    Centro Comercial Iserra 100.
    Barrio La Castellana.

Cómo consultar mi DataCrédito en las oficinas de Colombia

Si eres más del tipo de personas a las que les gusta resolver los asuntos cara a cara, también tienes la posibilidad de pedir cita previa y acudir a las oficinas de DataCrédito que te sean más cercanas.

Las ciudades en las que podrás encontrar sus oficinas son estas (haz click en la que quieras para ver horarios, teléfono y dirección):

¿Qué es DataCrédito Experian y por qué es tan importante para acceder a un crédito?

¿Qué es DataCrédito Experian? Pues no es más que una central de riesgo perteneciente a la empresa Experian Colombia S.A, que almacena datos sobre la historia crediticia de las personas en Colombia, Perú y Venezuela.

Por ejemplo, DataCrédito puede saber el historial de créditos, hábitos de pago y nivel de endeudamiento de cualquier persona gracias a la Superintendencia Financiera, que es la fuente que proporciona los datos oficiales.

De esta manera DataCrédito define una reputación crediticia para todas las personas en base a sus buenos o malos hábitos financieros. Con esta información, los bancos y otras entidades de crédito pueden decidir con un mejor criterio cuál es el riesgo de conceder un préstamo a una cierta persona.

Dicha reputación se traduce en un valor numérico que va de 150 a 950 llamado puntaje o score en DataCrédito. Si bien no es el único factor que tiene en cuenta un banco a la hora de conceder un préstamo, es de vital importancia y viene a ser tu carta de presentación ante cualquier entidad de crédito. Además, tener una buena reputación te permitirá tener menores intereses, es decir, ahorrar dinero.

puntaje datacredito

¿Estar reportado en DataCrédito es malo?

Son muchas las personas que se preguntan: ¿Cómo saber si estoy reportado en centrales de riesgo en Colombia? Y si lo estoy, ¿cómo puedo eliminar dicho reporte lo antes posible?

Bueno, antes de nada, déjanos decirte que no tienes por qué preocuparte si cuentas con un reporte en DataCrédito o cualquier otra central de riesgo. Estar reportado no es algo malo. De hecho, lo malo es no estar reportado, ya que querría decir que no tienes ninguna experiencia previa con créditos y a los bancos les costaría fiarse de ti.

Como ya te hemos comentado, DataCrédito no es ninguna lista negra con ganas de amargarle la vida a las personas, sino una plataforma que se encarga de registrar una reputación financiera para cada persona. Como todos necesitamos plata tarde o temprano (para comprar un coche, una casa o invertir en un negocio), estar reportado es algo que sucederá casi con total seguridad.

La cuestión es que DataCrédito registra tanto lo bueno (cumplir con tus obligaciones a tiempo) como lo malo (acumular moras, por ejemplo). Por ello estar reportado no es malo, pero sí que es malo tener una mala reputación. Si lo que deseas es mejorarla sigue leyendo.

¿Cómo puedo consultar y subir mi puntaje en DataCrédito?

Para poder averiguar cuál es tu puntaje o score en DataCrédito, es tan fácil como dirigirte al apartado Mi Score de Crédito dentro de la plataforma MiDataCredito.com.

Aquí podrás ver tanto tu puntaje DataCrédito (valor de 150 a 950) como la probabilidad de éxito de acceder a un crédito para cada producto en cuestión.

saber puntaje midatacredito

La cuestión es: ¿Qué puedes hacer para subir tu score en DataCrédito? Bien, de entrada debemos ser honestos y decirte que no es algo que se pueda mejorar de la noche a la mañana, ya que puede llevar varios meses mejorar tu reputación.

¡Pero no es imposible! A continuación te damos varias de las claves para mejorar tu puntaje en DataCrédito:

  • Pagar tus deudas en el tiempo indicado sin acumular moras
  • No adquirir un endeudamiento mayor al que puedas soportar
  • Utilizar tus tarjetas de crédito con responsabilidad
  • Tener un nivel de gastos acorde a tus ingresos
  • Nunca usar el máximo cupo de tus productos financieros
  • Acumular experiencia crediticia con el paso de los años

¿Cómo saber cuánto debo en DataCrédito?

Para saber cuál es el total de tu deuda actual, la plataforma MiDataCredito.com puede ayudarte. Solo debes ir al apartado Mi Endeudamiento dentro de Mis Metas Financieras encontrarás un resumen de tu deuda consolidada a partir de la información que las diferentes entidades han reportado en tu historia de crédito.

Verás el comportamiento de tus saldos por tipo de producto, el cupo disponible y la deuda (total y por cuenta):

Esto sería todo. Como ves, la plataforma es muy completa y encontrarás toda la información que necesitas para que, de una vez por todas, puedan concederte el crédito de tus sueños.

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